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买房付款那刻，才能真的知道自己需要按照首套还是二套交首付。此前也有购房人因为功课没有做足，准备少了首付款，而最终没有买成房。如何将上述风险规避到最小？专家给出了几大认定标准。

商贷还清 再买易认定首套房

林先生在北京（楼盘）通过商业贷款买了一套住宅，后来全部还清贷款。他想以自己名义给孩子买一套二手住宅，使用商业贷款，却不知道此次购房能不能被认定为首套房。

链家网内容中心房产知识专家曾胜男告诉北京晨报记者，“按照央行的有关规定，对拥有一套住房并已结清相应商业贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买商品房，执行首套房贷款政策。这条规定不仅适用于新建商品住宅，也适用于二手住宅。所以，通过商业贷款买二手住宅，实行"认贷不认房"。”

“以家庭为单位通过商业贷款购买北京二手住宅，只要从银行征信系统查出没有未结清贷款，就属于首套房。首套房的最高贷款为七成，首付三成。林先生名下没有贷款，可以被认定为首套房，首付三成，贷款七成。”曾胜男说。

异地商贷未还清

再买仍认定二套房

张女士在安徽买了一套住宅，尚未还清全部商业贷款。她在北京没有住宅，准备通过商业贷款购买一套二手住宅。她认为自己首次在北京购买二手住宅，应该算是首套房。对于这种想法，她想弄清楚到底对不对。

麦田房产(博客,微博)交易服务中心刘斌表示，“按照有关规定，以家庭为单位通过商业贷款购买北京二手住宅，只要从银行征信系统查出有一套未结清的贷款，就属于二套房。二套房首付五成，贷款五成。张女士在安徽买房有商业贷款未还清，所以她在北京买房会被认定为二套房。她可以首付五成，贷款五成。”

北京名下无房 公积金贷款算首套

王女士在北京工作了6年，在武汉（楼盘）有一套住宅，她还想通过公积金贷款在北京买一套二手住宅，不知道是属于首套房，还是属于二套房。

“按照北京有关规定，对于在北京市住建委房屋交易权属信息查询系统中显示无房的借款申请人，执行首套住宅贷款政策。所以，通过公积金贷款买二手住宅，实行"认房不认贷"。”曾胜男说。

曾胜男解释说，“王女士在北京名下没有房产，通过公积金贷款买二手住宅，被认定为首套房。通过公积金贷款买首套房，最低首付款比例为20%，公积金贷款最高额度为120万元。”

北京名下有房再贷

公积金也会算二套

李先生在北京已有一套住宅，他还想以自己名义为孩子再买一套二手住宅。他想搞清楚此次购房算不算是首套房。

麦田房产交易服务中心刘斌对北京晨报记者说，“按照北京有关规定，在北京有一套住宅，并已结清相应的公积金贷款，可以申请购买二套房。李先生在北京有一套住宅，没有公积金贷款记录，所以他再在北京购买二手住宅，属于二套房。通过公积金贷款买二套房，最低首付款为30%，贷款最高额度为80万元。

“在实际交易中，北京二手住宅总价较高，公积金贷款80万往往无法满足购房人的贷款需求，所以部分购房人会选择通过组合贷买房，或是放弃公积金贷款，改用商业贷款买房。”有业内人士说。